Рейтинг банков Украины 2017

Рейтинг банков Украины 2017

5284

На прошедшем недавно всемирном экономическом форуме, который по традиции ежегодно принимает швейцарский Давос, был опубликован Global Competitiveness Report — рейтинг самых конкурентоспособных стран мира. Общая оценка экономического состояния каждой из стран рассчитывалась при помощи показателей распределенных по 12 группам.

Рейтинг банков Украины 2016

Одним из критериев оценки национальных экономик являлся показатель надежности банков. Самыми стабильными были признаны финансовые учреждения Канады и Финляндии. Украинские банки заняли последнее 140-е место.

Такая плачевная оценка обусловлена экономическими потрясениями на фоне нестабильной политической ситуацией в стране, что безусловно сказалось на деятельности каждого отдельно взятого банка.

Рейтинг надежности банков 2017

Изданием Фориншурер был составлен рейтинг, с учетом способности банка возвратить, имеющиеся вклады в случае возникновения у него финансовых трудностей, или проблем связанных с погашением кредитов при росте задолженности клиентов. Также учтен был уровень поддержки государства и акционеров.

На рейтинг крупнейший банков 2017 г. существенное влияние оказал, так называемый, фактор владельца. Ведь стабильность и устойчивость под влиянием стрессовых условий во многом обеспечивает своевременно пополнение капитала и ликвидных ресурсов. И лишним тому подтверждением является отсутствие фактов признания неплатежеспособным ни одного банка, принадлежащего международным финансовым холдингам или государству.

Рейтинг надежности банков 2016

Звездочкой отмечены системные банки (версия НБУ), которые отличаются общим размером активов, взятыми обязательствами, и объемом межбанковского кредитования.

Журналом Forbes, компетентность и авторитет которого ни у кого не вызывает сомнения, в рамках своего ежегодного проекта также были оценены банки Украины. Рейтинг надежности экспертами издания был проведён на основе традиционных финансовых показателей:

  • рентабельность;
  • капитализация;
  • оценка бесперебойности платежей;
  • поддержка акционеров;
  • индикаторы ликвидности.

Помимо этих показателей на рейтинг банков Украины, повлияла введенная Национальным банком, новая классификация финансовых учреждений.

Согласно ей, было осуществлено распределение банков на отдельные группы:

  • Банки доля государственного владения, в которых превышает 75%.
  • Банки, в которых держателями контрольного пакета акций являются иностранные банковские группы.
  • Группа 1 — банки имеющие долю активов, превышающую показатель 0,5% по отношению коптим активов банковской системы.
  • Группа 2 — банки имеющих долю активов меньше чем 0,5% от активов банковской системы.

Рейтинг надежности банков 2016

Таким образом, в рейтинге представлены банки, входящие в группу номер один (новая классификация), а также банки с государственным иностранным капиталом, рыночная доля которых более 0,5%.

Рейтинг надежности банков 2016

Forbes, путем опроса ведущих украинских экономистов, также был подготовлен пессимистичный сценарий, состоящий из ключевых угроз, возникновение которых способно оказать влияние на рейтинг надежности банков. Украина, в 2017 г. по их мнению, наиболее подвержена 7 следующим рискам:

Кредитные риски — беспокоит большинство специалистов. Экономический спад стал причиной ухудшения качество кредитного портфеля всех банков и обусловил необходимость уменьшения капитала путем доформирования резервов. Со слов А. Кравца, руководителя департамента риск-менеджмента банка Хрещатик, наблюдается стабильная тенденция роста проблемных активов, о чем неоднозначно свидетельствует отрицательный показатель процентной маржи.

Жесткая валютная политика и девальвация. В этом году актуальность валютных рисков остается на прежнем уровне. Этому способствует нестабильность курса национальной валюты и программы, направленные на реструктуризацию и конвертацию валютных кредитов, заявляет председатель правления Фидобанка Юрий Ромушка.

Острая нехватка капитала. Как отметил Роман Лепак, акционеры финансовых учреждений с украинским основным капиталом практически лишены возможности вливания дополнительного капитала в свои банки.

И именно из-за отсутствия возможности увеличить капитал до уровня, согласованного с национальным банком, примеры вывода игроков из банкового сегмента рынка неизбежны.

Трудности по восстановлению и реформированию банковской системы. Представители Альфа Банка акцентируют внимание на большой вероятности законодательно-регуляторного риска. По состоянию на 2016 год регуляторными органами не было найдено решений по проблеме кредитов в иностранной валюте выданных физическим лицам и не приняты нормативные акты, содействующие процессу реструктуризации задолженностей корпоративных заемщиков.

Паника и падение уровня доверия вкладчиков. Сотрудник аналитического отдела UniCredit BankАндрей Приходько считает, что снижение доверия системе банковских учреждений — самая первая и реальная угроза 2017 года.

Риски, обусловленные военным положением и политической обстановкой. Гипотетическая возможность активизации военных действий на востоке —крупнейший риск не только для банковского сегмента, но и для всех экономических отраслей страны.

Макроэкономические стрессы. По мнению группы экспертов государственного Ощадбанка макроэкономические факторы станут определяющими для показателей качества и дохода кредитно-инвестиционного портфеля украинских банков.

Screenshot_7_2f23863231bd75065f6c0705e5f43359


Рейтинг надежности банков 2016

Стоит отметить, что оба рейтинга рассчитывать исходя из финансовой отчётности за 3 квартала прошлого года по достигнутым показателям капитала активов и вкладов.

Рейтинг банков по капиталу 2017

Исходя из показателей деятельности, предоставленных финансовыми учреждениями, ассоциацией украинских банков (АУБ) были обнародованы систематизированные данные банковских капиталов. Информация представлена в виде таблицы, которая отображает рейтинг банков по размеру капитала, по состоянию на 1 января 2017 года.

Рейтинг надежности банков 2016

Лидер группы B, по версии Форбс – УкрСиббанк, которым руководит Филипп Дюмель, взял курс на существенное наращивание капитала. Это объясняется принятым решением акционеров увеличить размер уставного капитала в три с половиной раза. Таким образом, запланирован рост этого показателя на четыре с половиной миллиарда гривен, что в конечном итоге составит 6,2 млрд. грвн.

Кредобанку удалось увеличить собственный капитал в два раза, и теперь он превышает один миллиард гривен. Такой рост стал возможен благодаря объявленному в IV квартале дополнительному выпуску акций, на общую сумму 330 миллионов гривен.

С целью усилить свои позиции UniСredit Bank тоже увеличил размер капитала на 500 000 000USD. Собрание акционеров Альфа Банка приняло решение повысить уровень уставного капитала на $131,5 млн.

А возглавляет рейтинг банков Украины по капиталу ПриватБанк. Демонстрируя достойные показатели рентабельности и своевременности выплат, единолично возглавить основной рейтинг банков Украины на 2017 год Приватбанку не позволило значительное превышение нормативов максимального кредитования (45% при установленных НБУ 10%).

Рейтинг банков по активам 2017

Рейтинг банков по активам возглавляет все тот же ПриватБанк. Об этом свидетельствует рейтинговая таблица, опубликованная изданием Фориншурер, сформированная специалистами на основе официальной отчетности банков, по результатам деятельности за первые три квартала 2015 года.

Рейтинг банков по капиталу 2016

Активы финансового учреждения группы Приват (241 809 360 млн грн.) на порядок превысили аналогичные показатели идущего на втором месте Ощадбанка (156 596 306 млн).

Государственный экспортно-импортный банк Украины— третий в рейтинге украинских банков по активам. Единственным держателем акций Укрэксимбанка является государство, которое представляет Кабмин Украины. Главные приоритеты банка направленность на обеспечение внешнеэкономической деятельности страны.

Рейтинг банков по чистым активам в 2017 году во многом был обусловлен стабильным сокращением чистых активов всей банковской системы страны. О чем свидетельствует аналитический обзор банковской системы Украины за 9 месяца в 2015 года опубликованный рейтинговым агентством Рюрик. Согласно обзору, этот показатель упал на 8,2% и в итоге составил 1 208,88 млрд. грн.

Согласно статистике агентства, на рейтинг украинских банков по активам повлияла отрицательная динамика, которая была обусловлена фактами:

  • ликвидации целого ряда банковских учреждений;
  • оттока денежных средств вкладчиков;
  • существенной девальвацией национальной валюты.

Став причиной относительного увеличения запасов иностранного капитала, девальвация гривны также повлияла на рейтинг банков. Активы в валюте по отношению к общему показателю, за 9 месяцев увеличились на 3,98 процента.

В целом рейтинг банков по величине активов включил в себя 123 банка.

Рейтинг банков по вкладам 2017

Рейтинг банков по вкладам имеет структурную особенность, которая выражается в разделении рейтинга на две составляющие:

  • депозиты юридических лиц;
  • депозиты физических лиц.

Так, по данным АУБ, рейтинг банков выглядел следующим образом:

Screenshot_12_61a2c0749382d6c8eafc67f9268bfd79

Рейтинг банков Украины по депозитам 2016

На такую расстановку основное влияние оказали последние 6 месяцев, в течение которых банковский сектор отходил от последствий, вызванных недавней паникой. Свидетельством тому являются осенние тенденции снижения ставок депозитов и увеличения объемов вкладов в гривне.

Как отметил Юрий Ромушка, председатель правления Фидобанка, предпочтение вкладчиков на протяжении прошлого года отдавалось размещению средств на депозитах краткосрочного характера, сроком на 3 месяца. Также спросом пользовались вклады со свободным доступом. А уже по результатам октября — ноября наблюдалась положительная динамика прироста показателей более длительных вкладов, сроком превышающих 6 месяцев.

Такую тенденцию, направленную на увеличение срочности депозитов отмечает и его коллега, Елена Малинская — председатель правления банка Кредит Днепр.

Основными причинами, объясняющими восстановление притока депозитов, специалисты считают стабилизацию курса, снижение инфляции, а также снятие ограничительных рамок по валютным вкладам

При составлении рейтингов, в качестве источников данных использовались публикации официальных сайтов Национального банка Украины, ассоциации украинских банков, экономического журнала Фориншурер, национального рейтингового агентства Рюрик.

6 КОММЕНТАРИИ

  1. Времена сейчас тяжёлые, зарплата копеечная.Все боятся потерять последнее. Спасибо автору за статью . Внимательно прочитал,сравнил и сделал выводы,какому банку можно доверять. Благо что написано всё понятным , человеческим языком. Без этого замороченного банковского лексикона, который простой люд не понимает.

    • Василий, спасибо за положительный отзыв.
      Из-за изменения коньюктуры рынка — статья будет обновлена, для отображения реальной ситуации на текущий момент.

  2. К банкам на постсоветском пространстве, вообще отношение особые. Многие еще помнят, сколько денег пропало на сберегательных книжках Сбербанка СССР. Поэтому и находят альтернативные способы сбережения денег (золото, валюта, недвижимость и т. д.). Особенно подорвало, и до того хрупкое доверие к банкам в Украине, ситуация с «Приватбанком». Люди к сожалению больше доверяют другим банкам, литровым и трехлитровым.

    • Да, Ярослав, согласны с вами полностью.
      Ситуация с Приватом серьезно подорвала доверие к банковской системе Украины. И хотя по факту банк работает, деньги гарантированы государством — доверие, на наш взгляд, серьезно подорвано.

  3. Приват банк Коломойского наверное никакой кризис не сламает! Люди все в долгах, без зарплат или они минимальные, пенсии вообще маленькие, как только на этих средствах выживают люди?! А большие люди, чиновники только и знают что просить у Европы транши на поддержание государства и населения, вот только не доходит ничего до обычного люда.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ


*